Compare Price, SAC, SACRE e Sistema Americano para encontrar a melhor opção
Um empréstimo é um contrato financeiro onde você recebe uma quantia em dinheiro de uma instituição financeira e se compromete a devolver esse valor acrescido de juros em parcelas mensais. Os juros representam o custo do dinheiro emprestado e variam conforme a taxa de juros contratada e o sistema de amortização escolhido.
Existem diferentes sistemas de amortização, cada um com suas características e impacto no valor total pago. Simular seu empréstimo antes de contratar é fundamental para entender exatamente quanto você pagará em juros, qual será o valor das parcelas e qual sistema é mais adequado ao seu perfil financeiro.
Esta ferramenta permite que você compare os principais sistemas de amortização utilizados no Brasil: Tabela Price, SAC, SACRE e Sistema Americano. Com ela, você pode visualizar a tabela completa de amortização e um gráfico dinâmico mostrando a evolução do saldo devedor e dos pagamentos acumulados.
Valor total que você deseja emprestar
Taxa mensal do empréstimo
Quantos meses para pagar
Escolha o sistema de amortização
⚠️ Aviso Importante: Esta simulação considera apenas juros. Verifique com seu banco ou operadora de crédito sobre demais taxas como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), seguro de vida, taxa de cadastro, taxa de processamento e outras cobranças que podem impactar o valor final da parcela e do custo total do empréstimo.
Parcela Média
R$ 2.224,44
Total Pago
R$ 133.466,40
Total de Juros
R$ 33.466,68
Custo Total Estimado
R$ 133.466,68
| Parcela | Valor (R$) | Juros (R$) | Amortização (R$) | Saldo (R$) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.224,44 | R$ 1.000,00 | R$ 1.224,44 | R$ 98.775,56 |
| 2 | R$ 2.224,44 | R$ 987,76 | R$ 1.236,69 | R$ 97.538,87 |
| 3 | R$ 2.224,44 | R$ 975,39 | R$ 1.249,06 | R$ 96.289,81 |
| 4 | R$ 2.224,44 | R$ 962,90 | R$ 1.261,55 | R$ 95.028,26 |
| 5 | R$ 2.224,44 | R$ 950,28 | R$ 1.274,16 | R$ 93.754,10 |
| 6 | R$ 2.224,44 | R$ 937,54 | R$ 1.286,90 | R$ 92.467,20 |
| 7 | R$ 2.224,44 | R$ 924,67 | R$ 1.299,77 | R$ 91.167,42 |
| 8 | R$ 2.224,44 | R$ 911,67 | R$ 1.312,77 | R$ 89.854,65 |
| 9 | R$ 2.224,44 | R$ 898,55 | R$ 1.325,90 | R$ 88.528,76 |
| 10 | R$ 2.224,44 | R$ 885,29 | R$ 1.339,16 | R$ 87.189,60 |
| 11 | R$ 2.224,44 | R$ 871,90 | R$ 1.352,55 | R$ 85.837,05 |
| 12 | R$ 2.224,44 | R$ 858,37 | R$ 1.366,07 | R$ 84.470,98 |
| ... (48 parcelas restantes) | ||||
Os sistemas de amortização determinam como você pagará um empréstimo ao longo do tempo. Cada sistema tem características distintas que afetam o valor das parcelas, o total de juros pagos e o fluxo de caixa do devedor. Entender as diferenças é fundamental para escolher a opção mais adequada ao seu perfil financeiro.
Na Tabela Price, as parcelas são fixas ao longo de todo o período de financiamento. No início, a maior parte da parcela é composta por juros, enquanto a amortização do principal é pequena. Com o passar do tempo, essa proporção se inverte: os juros diminuem e a amortização aumenta. Este é o sistema mais utilizado em financiamentos imobiliários e crédito pessoal no Brasil.
Vantagem: Parcelas previsíveis facilitam o planejamento financeiro.
Desvantagem: Total de juros pagos é maior comparado ao SAC.
No SAC, a amortização do principal é constante em todas as parcelas. Isso significa que você paga a mesma quantidade de principal todo mês. Os juros, porém, diminuem progressivamente conforme o saldo devedor reduz. Como resultado, as parcelas começam altas e diminuem ao longo do tempo. Este sistema é comum em financiamentos imobiliários e empréstimos bancários.
Vantagem: Total de juros pagos é menor que na Tabela Price.
Desvantagem: Parcelas iniciais são mais altas, exigindo maior capacidade financeira no início.
SACRE é um sistema híbrido que combina características do SAC e da Tabela Price. Na primeira metade do período, funciona como SAC (amortização constante e parcelas decrescentes). Na segunda metade, funciona como Price (parcelas fixas). Este sistema foi criado para financiamentos imobiliários e oferece um equilíbrio entre as duas abordagens.
Vantagem: Equilibra parcelas iniciais menores com economia de juros.
Desvantagem: Mais complexo de calcular e menos comum que Price e SAC.
No Sistema Americano, você paga apenas os juros mensais durante todo o período do empréstimo e devolve o principal (valor total emprestado) em uma única parcela no final. Este sistema é menos comum em financiamentos pessoais no Brasil, mas é utilizado em algumas operações de crédito estruturado e financiamentos internacionais.
Vantagem: Parcelas mensais são menores (apenas juros).
Desvantagem: Exige grande volume de capital na última parcela; total de juros pode ser alto.
Comparação Prática: Para um empréstimo de R$ 100.000 a 1% ao mês por 60 meses, a Tabela Price resultaria em parcelas fixas de aproximadamente R$ 2.220, enquanto o SAC começaria em R$ 3.000 e terminaria em R$ 1.667. O total de juros seria menor no SAC (aproximadamente R$ 33.000) do que na Price (aproximadamente R$ 33.200).
A Tabela Price é a melhor opção. Com parcelas iguais durante todo o período, você consegue planejar seu orçamento com precisão, sabendo exatamente quanto pagará todo mês. Isso é especialmente importante se sua renda é fixa e você precisa de previsibilidade.
O SAC é a melhor escolha. Você pagará significativamente menos juros ao longo do tempo, pois a amortização é constante e os juros diminuem progressivamente. Se você tem capacidade financeira para parcelas maiores no início, essa é a opção mais econômica.
A Tabela Price é a mais comum em financiamentos imobiliários, oferecida pela maioria dos bancos. Se você quer economizar juros, negocie com o banco para usar SAC ou SACRE. O SACRE oferece um bom equilíbrio entre parcelas iniciais menores e economia de juros.
A Tabela Price é o padrão no mercado de crédito pessoal. Verifique se o banco oferece alternativas como SAC, que resultaria em menos juros pagos. Use este simulador para comparar as opções disponíveis e negociar as melhores condições.
Dica importante: Antes de assumir uma dívida, veja quanto esse valor poderia render investido. Use nossa Calculadora de Juros Compostos para simular quanto você poderia ganhar se investisse esse dinheiro em vez de gastar com empréstimo. Isso pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada sobre contratar ou não o empréstimo.
Tabela Price é um sistema de amortização onde as parcelas são fixas ao longo de todo o período. Os juros são maiores no início e diminuem com o tempo, enquanto a amortização do principal aumenta.
No SAC, a amortização é constante e as parcelas diminuem ao longo do tempo. Na Price, as parcelas são fixas. SAC resulta em menos juros pagos no total.
SACRE é um híbrido entre SAC e Price. Na primeira metade do período usa SAC, na segunda usa Price. É comum em financiamentos imobiliários.
No Sistema Americano, você paga apenas juros mensais e devolve todo o principal na última parcela. É menos comum em financiamentos pessoais.